Osobní finance 2.0: bohatství nových webových aplikací

Používání webu ke správě vašich peněz znamenalo, že se přihlásíte do mnoha bank a jiných institucí, abyste mohli kontrolovat zůstatky a možná platit účty. Nyní různé webové služby nové generace vycházejí z těchto základů tím, že nabízí jednoúčelové sledování účtu plus nástroje a rady, které vám pomohou držet rozpočet, dosáhnout finančních cílů nebo vypořádat se s peněžními problémy

Služby jako Green Sherpa, Rudder a Thrive se zaměřují na mladší lidi, kteří jsou pro správu peněz novými a jsou pohodlní a poskytují službě třetím stranám přístup ke svým informacím o účtu na internetu, ale mají jen malý zájem o tradiční desktopové nástroje, jako je Intuit's Quicken a Money společnosti Microsoft. Tyto služby se připojují k průkopníkům Finicity (dříve Mvelopes), Mint.com, Wesabe a Yodlee v poskytování tzv. Agregace účtu, což znamená, že si mohou stáhnout informace z několika online účtů a použít je k vytvoření jednotného obrazu vašich financí. > Všichni z nich také poskytují alespoň některé prostředky k kategorizaci transakcí (někdy automaticky), které vám pomohou zjistit, kam půjdou peníze. Ale oni se liší tím, jak se snaží pomoci vaší finanční situaci a zda jsou podporovány poplatky nebo doporučeními a reklamami.

[Další informace: Váš nový počítač potřebuje tyto 15 bezplatných, vynikajících programů]

Green Sherpa, například plánuje účtovat 8 dolarů za měsíc (6 dolarů, pokud předplatitete za rok) pro sledování účtů a pro projektování toho, jak vaše finance budou vypadat v budoucnu, částečně na stažených historických datech a na vašich vlastních projekcích výdajů a příjmů (řekněme, hlavní dovolenou nebo tlustá bonusová kontrola). Funkce Sharing Green Sherpa je jednou z prvních aplikací pro osobní finance, kde můžete chatovat s někým - manželem, CPA nebo finančním plánovačem - zatímco oba z vás si prohlédnou vaše finanční údaje.

Neměl jsem povoleno ale očekává se, že Green Sherpa bude spuštěn v době, kdy si to přečtete.

Virtuální poradce

Služba Loudwater Labs 'Thrive neočekává účtování za to, co zakladatel Avinash Karnani označuje za automatizované služby finančního poradce. Společnost Thrive využívá stažené údaje, aby přišla s číselným hodnocením vašeho finančního zdraví na základě faktorů, jako je to, kolik úspor a výdajů ušetříte a zda získáte nejlepší návratnost úspor nebo placení nejmenšího možného zájmu o kreditní karty.

Prosperita plánuje vydělat peníze z doporučení institucí, které nabízejí lepší sazby (i když Karnani říká, že doporučení nebude ovlivněna jeho marketingovými partnery). Společnost Thrive také počítá několik případů scénářů - například, jak dlouho by vaše úspora trvala, kdybyste ztratila svou práci nebo odešla do důchodu ve věku 67 let, a nabídne vytvoření plánů na řešení těchto případů.

Kormidlo poskytuje snímek (prostřednictvím e-mailu, podle vaší volby) zůstatků na účtu, jaké účty jsou splatné a kolik peněz budete mít po zaplacení účtů.

Webový server Rudder je založen na widgety: Zůstatek účtu, faktury a levé widgety jsou předinstalovány, ale můžete přidávat widgety, které sledují výdaje i úspory. Společnost Rudder doufá, že vývojáři softwaru vytvoří nové widgety. Stejně jako Thrive (a Mint.com) plánuje vydělávat peníze prostřednictvím doporučení poskytovatelům finančních služeb.

Všechny tyto služby vypadají slibně, ale verze Krušnohorí a Prosperity, které jsem zkoušela, mají omezení: Nejvíce pozoruhodně zakládají své závěry na datech, které mohou být neúplné nebo chybějící kontext (například nenabízejí dobrý způsob, jak sledovat výdaje v hotovosti). Protože Rudder ještě neumožňuje zadat druhý příjem, je nevhodný pro domácnost s dvěma příjmy.

Mint.com stále nastavuje standard pro bezplatné služby s novými investičními funkcemi a podporou pro vlastní kategorie. Finicita založená na poplatcích přidala komunitní a redakční obsah.

A rostoucí počet mobilních nástrojů se stará o uživatele, kteří jsou více obeznámeni s telefony než s počítači. Quicken se radši dívat na záda.