Rozdíl mezi způsoby převodu peněz online (neft, rtgs, imps

V minulém týdnu mnoho hlavních indických bank oznámilo řadu nových poplatků, které budou účtovány zákazníkům, když překročí svůj pevný počet transakcí (vklady a výběry) buď prostřednictvím bankomatu nebo volně prodejných na pobočkách. Banky samozřejmě nechtějí, abyste často navštěvovali pobočky, a chtějí, abyste přijali digitální bankovnictví. Po demonetizaci se všude rázně tlačí digitální bankovnictví a platby.

Od velkých maloobchodních prodejen, restaurací až po malé prodejce pěších stezek, každý přijímá výhody Paytm & Mobikwik. Vláda je také v plném proudu, zbavuje pobídky, jako jsou šťastné losování a vrácení peněz na podporu digitálních plateb. Zejména dnes uvidíme, jaké jsou různé způsoby platby online a jaké jsou rozdíly mezi nimi.

Rozmanité možnosti

Dnes, když chce někdo převádět peníze, má spoustu digitálních možností. Jeden může použít NEFT pro platby až do 2 lakhů, IMPS poskytuje službu 24 × 7 nebo nově zavedené UPI pro ty, kteří si pamatují @ - adresy snadno než čísla. Jaký je ale rozdíl mezi nimi? Nesčetné dostupné možnosti jsou dostatečně matoucí a se jmény jako AEPS, BHIM a RTGS nečiní nic snadného. Začneme tím, že budeme vědět, jaké jsou různé možnosti, jak získat peníze z bodu A do bodu B digitálně.

Kromě výše uvedeného existují karty mVisa pro karty VISA, karty Moneysend for Maestro / Mastercard a řešení eWallet jako je Paytm, Freecharge a několik dalších. Těchto šest je oficiálních, které provozuje National Financial Corporation of India, vládní orgán pro vývoj, údržbu a monitorování digitálních plateb v Indii. Z těchto šesti jsou NEFT a RTGS nejstarší provozní služby od počátku roku 2000. IMPS byl představen v roce 2011, AEPS v roce 2014 a UPI nedávno v roce 2016. Takže se podívejme na podrobnosti a rozdíly každého z nich.

Rozdíly: NEFT vs RTGS

Ze všech šesti služeb jsou NEFT & RTGS nejstaršími a také páteří jiných metod digitálního přenosu. Mnoho dalších služeb, jako jsou IMPS a AEPS, se spoléhá na RTGS, který se na konci dne používá pro čisté vypořádání mezi bankami. Celé fungování backendu je docela složité, takže to nechám mimo obraz. Pokud máte zájem dozvědět se více, můžete se vydat na web NPCI. Níže uvedený obrázek uvádí rozdíly mezi nimi.

Pro hvězdičky mohou být transakce NEFT někdy zpožděny kvůli dávkovému zpracování nebo pokud je záznam proveden po uplynutí časového limitu, v takovém případě bude převeden následující den. Na druhé straně jsou transakce RTGS zpracovávány jednotlivě, takže jsou okamžitě zaslány. Ale obě mají nevýhody. Nejprve se musíte zaregistrovat do internetového bankovnictví u své banky (v případě, že nechcete navštívit pobočku). A za druhé, potřebujete IFSC kód bankovního účtu příjemce. Obě tyto nevýhody mohou představovat problém pro někoho, kdo není tak digitálně dobře zběhlý.

Cool Tip: Stále hledáte peníze? Tyto aplikace vám pomohou najít nabitý bankomat ve vašem okolí.

Rozdíly: IMPS vs UPI vs AEPS vs * 99 #

IMPS: IMPS byl představen, aby pomáhal malým platbám a převodům pomocí telefonů prostřednictvím aplikace mobilního bankovnictví banky.

Jeho hlavní funkcí je, že přenosy lze provádět pomocí mobilních čísel a kódu MMID (Mobile Money Identifier).

Tento kód je přiřazen k vašemu účtu číslo - mobilní číslo. Tento MMID se liší pro různé účty, i když je pro oba účty zaregistrováno stejné mobilní číslo. Můžete také posílat peníze pomocí starého čísla účtu + kombinovaného kódu IFSC. Pro využití této služby se musíte zaregistrovat u své banky pro aktivaci zařízení mobilního bankovnictví, na které vám bude přidělen jedinečný MMID. Na rozdíl od NEFT & RTGS funguje IMPS 24 × 7, a to i na svátky.

AEPS: Toto zařízení je zaměřeno hlavně na venkovská místa, kde lidé nejsou digitálně gramotní nebo gramotní vůbec. Na stránce NPCI lze převádět peníze na Aadharovo číslo spojené s bankovním účtem. AEPS nemá žádnou aplikaci a funguje pouze prostřednictvím POS strojů. V současné době podporuje AEPS jen hrstka bank a nenarazíte na to, protože je to hlavně pro venkovské oblasti.

* 99 #: Tato služba, opět zaměřená na venkovské obyvatelstvo, z nichž většina nemá připojení k internetu, pracuje na GSM. Funguje na tom, čemu se říká USSD (Unstructured Supplementary Service Data). USSD je systém, který umožňuje textovou komunikaci mezi mobilním telefonem a aplikací na internetu.

Je to nejvšestrannější služba ze všech.

Nevyžaduje žádnou aplikaci ani připojení k internetu. Službu můžete použít vytočením * 99 #. A říkám všestranný, protože nabízí převod peněz čtyřmi způsoby, jak je znázorněno v srovnávacím grafu. Službu si můžete dokonce zaregistrovat bez návštěvy banky tím, že vygenerujete své MPIN pomocí posledních 6 číslic vaší debetní karty + vypršení MM / RR a OTP odeslané na vaše mobilní číslo.

UPI: Jedná se o nejnovější službu, která byla zahájena v roce 2016, opět pro podporu digitálních plateb a bankovnictví. Pokud vidíte jiné metody, je k provedení převodu potřeba číslo účtu / mobilní číslo a nějaký druh kódu.

To byla jedna z překážek, protože ne každý si pamatuje své dlouhé číslo bankovního účtu.

Aby se tento problém vyřešil, UPI se spoléhá na @ -adresy, které jsou nezapomenutelné a není vázáno na žádnou konkrétní bankovou aplikaci. Ke stejnému bankovnímu účtu můžete mít více než jednu adresu UPI.

Používám například kapsy z aplikace Empower společnosti ICICI & Canara Bank. Oba mají různé adresy UPI svázané s mým účtem Bank of Baroda. Výhodou toho je, že nejste uzamčeni aplikací vaší banky, které nejsou vyvinuty a navrženy nejlepšími vývojáři. BHIM je, jak jste možná uhodli, aplikace UPI, která není vázána na žádnou konkrétní banku.

Kam se peněženky hodí do obrázku?

Peněženky jsou celá jiná entita. Jsou jako mini účty, ve kterých můžete přidávat omezené peníze a obchodovat s ostatními pomocí stejné peněženky. Vezměme si například Paytm, kdokoli se může zaregistrovat pro jeden bez dokladu totožnosti. Můžete z nich přidávat nebo převádět peníze, ale fyzicky je nevybírat. Peněženky také nevyžadují bankovní účty.

Banky mají také své samostatné peněženkové aplikace, jako je státní banka indické SBI Buddy a ICICI Bank's Pocket, což je pokročilejší a nabízí funkce, jako je platba na virtuální debetní kartu a bezkontaktní platba (NFC). Současně můžete načíst až R. 20 000 / - v peněžence jiné než KYC. Chcete-li tento limit zvýšit (na R 1, 00 000 / -), musíte pomocí služby peněženky naskenovat a nahrát důkaz ID a adresy, jako je například karta PAN, karta Aaadhar atd. Mnoho peněženek také umožňuje převádět peníze na bankovní účet zadáním čísla účtu a kódu IFSC.

Abychom to shrnuli, peněženky se používají hlavně pro malé platby, jako jsou účty, dobíjení nebo třetí straně, jako je prodejce potravin. V budoucnu pravděpodobně dojde k hlubší integraci mezi vaším bankovním účtem a peněženkou. Výhodou peněženek v současné době jsou další metody spočívající v tom, že nevyžadujete, aby bankovní účet používal jeden a kravaty s různými obchodníky za zpětný cashback a slevy.

Závěrečné myšlenky

Stále máme velmi dlouhou cestu na cestě k bezhotovostní ekonomice. I když démonizace podpořila, účinek se projevuje pouze v městských oblastech a městech. Velká část venkovského obyvatelstva se stále spoléhá na hotovost. Digitální bankovnictví pronikne do venkovských oblastí pouze tehdy, bude-li zavedena odpovídající infrastruktura. Dobré připojení k síti, levné chytré telefony a aplikace dostatečně jednoduché na to, aby byly srozumitelné pro někoho, kdo má omezenou gramotnost, jsou nezbytné. UPI a BHIM jsou krok správným směrem, přesto se cítí napůl upečeni. Doufejme, že se situace zlepší. Pokud máte nějaké myšlenky nebo názory, s námi se o ně podělte prostřednictvím komentářů. Šťastné výdaje !!